Finansal piyasa koşulları değişiklik gösterdiğinden ticari işletmeler veya şahıs firmaları kısa vadeli kredi olanaklarına ihtiyaç duyabilir. Nakit ihtiyaçlarını karşılamak ve işletme faaliyetlerini sürdürmek için başvurulan kısa vadeli kredi türlerinden biri, spot kredidir. Peki, spot kredi nedir? Spot kredi faiz oranı nasıl belirlenir?
İçindekiler
Spot Kredi Nedir?
Spot kredi, belli bir vadesi ve limiti olan, anaparayla faizin vade bitiminde tek seferde ödendiği kredi türüdür. Bu kredinin en önemli özelliği, kredi kullandırma aşamasında belirlenen faiz oranının vade boyunca değiştirilemez olmasıdır. Krediyi çeken taraf vade süresince kredi faiz oranı indirimi veya ödeme erteleme talep edemeyeceği gibi banka da kredi oranlarını yükseltemez. Bu da finans piyasasındaki değişikliklerden iki tarafın da korunmasını sağlar.
Spot kredide faiz oranı ve ödeme periyodu finansman ihtiyacına göre müşteri özelinde belirlenir. Burada müşterinin veya bankanın tek taraflı olarak vadeyi bozma hakkı bulunmaz. Ancak bazı bankalar erken kapatma opsiyonu olan spot kredi imkânı da sunar.
Bu kredi türünde faiz oranı yıllık olarak belirlenir. Anapara, faiz ve kredi işlem masraflarıyla birlikte vade sonunda banka tarafından tahsil edilir. Sabit borçlanma seçeneği olan spot kredi, şirketlere nakit yönetiminde kolaylık sağlar.
Spot kredi getirilerinden biri de teminat olarak çek veya senedin gösterilebilmesidir. Böylece çek veya senet süresi beklenmeden krediyle nakit akışı sağlanabilir. Bu durumda çek ve senet vadesinin spot kredi vadesine denk ve kredi tesis koşullarına uygun olması gerekir. Eğer vade spot kredi vadesinden önceki bir tarihteyse bu durumda tahsil edilen bedele bloke konulur. Çünkü bu bedel, kredinin teminatı niteliğindedir.
Spot Kredi Kullanım Alanları
Spot krediler küçük veya orta ölçekli işletmeler tarafından acil gelişen bir gideri finanse etmek için tercih edilir. Daha çok acil nakit ihtiyacı söz konusu olduğunda kullanılır. Firmaların spot krediyi nakit girişini önceden bildikleri durumlarda kullanmaları idealdir. Böylece vade sonunda ödemeyi daha rahat gerçekleştirebilir.
Örneğin düzenli ve bloklar hâlinde nakit akışı olan firmalar, bu krediyi ödeme gününü vade sonuna denk getirerek kullanabilir. Böylece daha uygun faiz oranlarından faydalanarak nakit ihtiyaçlarını karşılamış olur.
Spot Krediler İçin Gereken Şartlar Nelerdir?
Spot kredilerden ticari müşteriler yararlanabilir. Krediden yararlanmak isteyen ticari müşteriler ilk olarak bankaya başvuruda bulunmalıdır. Ardından vade süresi ve faiz oranı gibi şartları belirlenen kredi için sözleşme imzalamaları gerekir. Bu adımlar tamamlandıktan sonra kredi kullanılabilir.
Spot Kredi Nasıl Hesaplanır?
Spot kredilerde sabit faiz oranı belli olduğundan hesaplama yapmak kolaydır. Bir örnekle spot kredi hesaplamayı anlatabiliriz.
Spot Kredi Hesaplama Formülü
Ticari müşterinin;
• 1 Haziran tarihinde 100.000 TL spot kredi kullanacağını varsayalım.
• Vadenin 30 gün olduğunu düşünelim.
• Kredinin yıllık faiz oranı da %15 olsun.
• Faizi bulmak için anapara, gün ve faiz oranı çarpılır. Elde edilen sayı, 36000 sabit sayısına bölünür.
• Bu işlemi yaptığımızda ödenecek faiz miktarı 1250 TL olarak hesaplanır.
Kredi kullanıcısı, geri ödeme esnasında bir de faiz tutarının belirli bir oranı kadar BSMV (Banka ve Sigorta Muamele Vergisi) ödeyecektir. Vade sonunda belirlenen faiz miktarı, anapara ve BSMV tutarı bankaya ödenerek kredi kullanımı sonlandırılır.
Spot Kredi Faiz Oranları Nelerdir?
Daha önce de belirttiğimiz gibi spot kredi faiz oranları başvuru sırasında belirlenerek sabitlenir. Faiz oranının belirlenmesinde müşterinin kredibilitesi ve piyasa koşulları gibi kriterler göz önüne alınır. Ayrıca belirlenecek oran; kredinin tutarı, vadesi ve banka politikası gibi parametrelere göre farklılık gösterebilir. Nihai faiz oranı için banka şubelerinden destek alınabilir.
Spot Kredi Vade Oranları
Spot kredilerin vadesi ticari müşterinin ihtiyacına ve bankaların krediler için belirlediği vade politikalarına göre değişiklik gösterir. Örneğin İş Bankası spot kredi için 1-12 aylık vadeler sunar. Kredi başvurusu esnasında ihtiyaç duyduğunuz tüm bilgileri banka yetkililerinden edinebilirsiniz.
“Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri dikkate alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel niteliktedir. Bu tavsiyeler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. İşbu blog sayfası aracılığı ile sunulan tavsiyelere dayanarak alınan/alınacak yatırım kararlarının ve yapılan/yapılacak alım satım vb. işlemlerinden ve bu işlemlerin olası neticelerinden fatihsemizoglu.com herhangi bir surette sorumlu değildir.”
